Привлечение средств коммерческими банками (пассивы)

Больший удельный вес в структуре пассивов русских коммерческих банков занимают депозиты (по состоянию на 1 марта 2000 г. – 25% всех пассивов), на втором месте находятся средства на расчетных, текущих и иных счетах (19,6%), на 3-ем – фонды и прибыль банков (13,4%), на четвертом – межбанковские кредиты и депозиты (9,2%) и на 5-ом – выпущенные долговые обязательства (6,1%).

На 1-ый взор остатки на Привлечение средств коммерческими банками (пассивы) расчетных (текущих) счетах клиентов являются самым дешевеньким источником ресурсов для коммерческих банков, так как проценты по ним либо совершенно не начисляются, либо начисляются по низким ставкам. Но ведение расчетных счетов подразумевает расчетно-кассовое сервис клиентов, которое в свою очередь связано со значительными затратными расходами по содержанию штата операционистов Привлечение средств коммерческими банками (пассивы), кассиров, сторожей, помещения, оборудования.

Остатки на расчетных счетах резко колеблются независимо от воли и желания самого банка и по этой причине могут инвестироваться исключительно в высоколиквидные и короткосрочные активы. Довольно постоянные ресурсы обеспечиваются методом вербования депозитов, реализации собственных долговых обязанностей, получения межбанковских кредитов как на внутреннем рынке, так и Привлечение средств коммерческими банками (пассивы) за рубежом.

Депозиты. Под депозитами в российскей практике понимается размещение средств на особых счетах, подчиняющихся определенным правилам. Размещение депозита как физическим, так и юридическим лицом подразумевает в согласовании со ст. 934 ГК РФ заключение им контракта банковского вклада (депозита). По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая Привлечение средств коммерческими банками (пассивы) поступившую от другой стороны (вкладчика) либо поступившую для нее валютную сумму (вклад), обязуется вернуть сумму вклада и выплатить проценты на нее на критериях и в порядке, предусмотренном контрактом.

Нужно учесть последующие особенности:

1) физическое лицо может внести деньги на депозитный счет как в безналичном, так и наличном порядке. Юридическое лицо может перечислить Привлечение средств коммерческими банками (пассивы) деньги исключительно в безналичном порядке со собственного расчетного счета. Соответственно и выдача внесенных средств при закрытии счета для физического лица может осуществляться как наличными, так и безналичными перечислениями, для юридического лица средства перечисляются лишь на расчетный счет;

2) для открытия депозитного счета юридическое лицо должно представить справки о постановке Привлечение средств коммерческими банками (пассивы) на учет в налоговых органах и 4 соц внебюджетных фондах. Схожее требование к физическим лицам не предъявляется;

3) контракт банковского вклада, в каком вкладчиком является гражданин, признается общественным контрактом. Что касается юридических лиц, то их договорные дела могут строиться персонально;

4) для приема вклада физического лица банк обязан иметь специальную лицензию, для работы Привлечение средств коммерческими банками (пассивы) со средствами юридических лиц довольно обычной банковской лицензии;

5) по договору банковского вклада хоть какого вида, заключен ному с физическим лицом, банк должен выдать сумму вклада либо ее часть по первому требованию вкладчика. Право юридического лица на преждевременное получение депозита регулируется контрактом, заключенным с банком;

6) определенный контрактом банковского вклада размер про Привлечение средств коммерческими банками (пассивы) центов на вклад, внесенный гражданином на критериях его выдачи по истечении определенного срока или по пришествии предусмотренных контрактом событий, не может быть односторонне уменьшен банком, если другое не предвидено законом. По договору банковского вклада, заключенному банком с юридическим лицом, размер процентов не может быть односторонне изменен, если Привлечение средств коммерческими банками (пассивы) другое не предвидено законом либо контрактом;

7) доходы по депозитам юридических лиц облагаются на логом в составе балансовой прибыли. Что касается доходов по вкладам физических лиц, то банк держит подоходный на лог с суммы вещественной выгоды, приобретенной физическим лицом в итоге размещения в банке средств по ставке, превосходящей:

• процент Привлечение средств коммерческими банками (пассивы), рассчитанный по ставке рефинансирования ЦБ, действующей на момент существования вклада в рублях;

• процент, рассчитанный исходя из ставки 15% по денежным вкладам.

8) согласно ст. 840 ГК РФ банки должны обеспечивать воз ворот вкладов людей методом неотклонимого страхования (это страхование по сей день отсутствует). Схожее требование по отношению к депозитам юридических лиц отсутствует Привлечение средств коммерческими банками (пассивы). Методы обеспечения банком возврата вкладов юридических лиц определяются контрактом банковского вклада.

Межбанковские кредиты и депозиты играют только важную роль в регулировании ликвидности коммерческих банков. Рынок межбанковских кредитов (МБК) и депозитов зависимо от государственной принадлежности участников делится на две составляющие: внутренний рынок, на котором в качестве продавцов средств выступают российские банки, и Привлечение средств коммерческими банками (пассивы) интернациональный рынок, на котором в качестве продавцов выступают зарубежные кредитные университеты.

До августа 1995 г. рынок МБК был одним из самых интенсивно развивающихся частей российского рынка средств. В августе 1995 г. из-за краха огромнейших операторов рынка объемы операций на нем свалились в 10-ки раз. 2-ой кризис потряс рынок в Привлечение средств коммерческими банками (пассивы) августе 1998 г. После этих потрясений российский рынок межбанковских кредитов и депозитов так и не восстановился, а его толика в пассивах коммерческих банков продолжает сокращаться. В главном на рынке мобилизуются средства на одну ночь либо на один-два денька.

Долговые ценные бумаги,выпускаемые коммерческими банками, включают облигации, депозитные и сбер сертификаты и Привлечение средств коммерческими банками (пассивы) векселя. Больший удельный вес в пассивах коммерческих банков на 1 марта 2000 г. занимали векселя и банковские акцепты – 5,7%. Привлекательность векселей разъясняется, во-1-х, простотой их выпуска и, во-2-х, тем, что они являются единственной ценной бумагой, которая может быть применена в качестве расчетного и платежного средства.

На втором месте Привлечение средств коммерческими банками (пассивы) после векселей стоят депозитные сертификаты. Сбер (депозитный) сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в кредитную компанию, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в кредитной организации, выдавшей сертификат, либо в любом ее филиале.

Депозитные сертификаты выпускаются только для Привлечение средств коммерческими банками (пассивы) физических лиц, а сбер – только для юридических. По сопоставлению с векселем сертификат имеет суровый недочет: им нельзя рассчитаться за приобретенный продукт.

Для дополнительной гарантии интересов физических лиц ЦБ РФ ввел ограничения на выпуск сбер сертификатов. Право выдачи сбер сертификата предоставляется банкам при соблюдении последующих критерий: воплощения банковской деятельности Привлечение средств коммерческими банками (пассивы) более 2-ух лет; публикации годичный отчетности (баланса и отчета о прибылях и убытках), подтвержденной аудиторской компанией; соблюдения банковского законодательства и нормативных актов ЦБ РФ; выполнения неотклонимых экономических нормативов; наличия запасного фонда в размере более 15% от практически оплаченного уставного капитала; выполнения неотклонимых запасных требований.

В текущее время сбер сертификаты фактически не выпускаются Привлечение средств коммерческими банками (пассивы) и их толика в пассивах коммерческих банков по состоянию на 1 марта 2000 г. приравнивается нулю, тогда как толика депозитных сертификатов составляет 0,4%.

Облигации.Из-за трудности выпуска облигаций русские коммерческие банки очень изредка прибегают к ним для мобилизации средств на российском рынке. В качестве 1-го из немногих примеров Привлечение средств коммерческими банками (пассивы) можно именовать рублевые дисконтные облигации, выпуск которых был зарегистрирован 28 апреля 2000 г. Внешторгбанком в объеме 1 миллиардов руб. сроком на два года.

Начиная с 1997 г. российские банки стали интенсивно осваивать западные рынки ценных бумаг. Одним из первых еврооблигации на интернациональных денежных рынках расположили «СБС-Агро», Альфа-банк, ОНЭКСИМ-банк, «Российский кредит». Срок размещения Привлечение средств коммерческими банками (пассивы) составлял в главном три года, а купонный доход колебался около 10-11% годичных.


prityazhatelnij-padezh-sushestvitelnih-dlya-oboznacheniya-prinadlezhnosti-possessive-case.html
priuchajte-rebenka-vas-slushat-i-slushatsya.html
priurochennih-k-xv-mezhdunarodnoj-ekologicheskoj-akcii-spasti-i-sohranit.html